“砍頭息”,，即預(yù)扣利息，也就是預(yù)先在本金中扣除利息,。常發(fā)生在民間借款中,，群眾常常因資金問(wèn)題無(wú)奈以“砍頭息”方式借款,，由于借貸合同多為雙方自行約定，而忽略了“砍頭息”的違法性和對(duì)自身權(quán)益的侵害,，其實(shí),，《中華人民共和國(guó)民法典》對(duì)“砍頭息”作出了具體的規(guī)定，跟著案例一起去看看吧,。
【案情簡(jiǎn)介】2019年10月,，貴州省龍里縣灣灘河鎮(zhèn)六廣村韋某強(qiáng)，向同村胡某剛借款32700元,，借款金額包含“砍頭息”（實(shí)際借款27300元）約定3個(gè)月還款,，同時(shí)，韋某強(qiáng)朋友劉某友為此次借款作擔(dān)保,。到還款日期,，韋某強(qiáng)沒(méi)有還款，且一直聯(lián)系不上,，胡某剛窮盡方法也找不到人,。隨后，胡某剛向擔(dān)保人劉某友要求還款,。雙方就還款數(shù)額發(fā)生糾紛,，并于2024年4月向?yàn)碁┖渔?zhèn)鎮(zhèn)級(jí)人民調(diào)解委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“鎮(zhèn)調(diào)委會(huì)”）申請(qǐng)調(diào)解,，希望能通過(guò)調(diào)解的方式解決此事。
【調(diào)解】鎮(zhèn)調(diào)委會(huì)受理此案后,，指派調(diào)解員對(duì)案件展開(kāi)初步了解,。在查看相關(guān)借款證據(jù)和聽(tīng)取雙方當(dāng)事人的闡述后，調(diào)解員梳理出了本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)：1.借款的合法性,；2.應(yīng)還款數(shù)額,。
根據(jù)前期掌握的情況，調(diào)解員采用“背靠背”與“面對(duì)面”調(diào)解相結(jié)合的方式化解矛盾,。先將糾紛雙方分開(kāi),，逐個(gè)進(jìn)行談話。在溝通過(guò)程中,，調(diào)解員得知?jiǎng)⒛秤言诿鎸?duì)胡某剛的還款要求時(shí),，自己表示愿意承擔(dān)債務(wù)人韋某強(qiáng)的借款，但只愿意還款實(shí)際借款金額27300元,。隨后調(diào)解員在跟胡某剛溝通中,，將劉某友的還款意愿向其說(shuō)明，并對(duì)胡某剛的借款行為及還款數(shù)額進(jìn)行了法律解讀,，告知其還款數(shù)額應(yīng)是實(shí)際借款數(shù)額27300元,，胡某剛在了解到相關(guān)法律規(guī)定后，認(rèn)同劉某友還款實(shí)際借款金額27300元,。
在分開(kāi)化解爭(zhēng)議數(shù)額后,，調(diào)解員組織雙方面對(duì)面溝通，針對(duì)雙方訴求進(jìn)行調(diào)和,，最終劉某友還款數(shù)額為實(shí)際借款數(shù)額27300元,。在調(diào)解成功后，調(diào)解員組織雙方簽訂人民調(diào)解協(xié)議書,，并積極引導(dǎo)雙方申請(qǐng)司法確認(rèn),，進(jìn)一步保障雙方的合法權(quán)益。
【法條鏈接】
1.《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十條：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除,。利息預(yù)先在本金中扣除的,，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息”；
2.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七條規(guī)定：“借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金,。預(yù)先在本金中扣除利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金”。
【調(diào)解員說(shuō)法】隨著借貸方式和收費(fèi)名目多樣化,，“砍頭息”常以會(huì)員費(fèi),、服務(wù)費(fèi),、手續(xù)費(fèi)、商場(chǎng)返現(xiàn)等名目出現(xiàn),，這些實(shí)際都是“包裝”后的“砍頭息”,，都不會(huì)得到法律的支持。在面對(duì)借款時(shí),，應(yīng)避免“砍頭息”借款,，以合法合規(guī)的借款方式借款。
另根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條第一款：“出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持,，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。”所以也提醒大家在民間借款時(shí),，務(wù)必在法律允許的范圍內(nèi)約定利率,，否則法律將不予支持。
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