“被申請人白某某,、岑某某,，你們欠貴州獨(dú)山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司8177.02元的利息,，從2024年4月起每月20日前至少償還300元,，直至2027年4月20日前全部結(jié)清……”在獨(dú)山縣金融糾紛人民調(diào)解委員會，人民調(diào)解員柏紹令正對一起金融糾紛進(jìn)行調(diào)解,。
這是獨(dú)山縣金融糾紛人民調(diào)解委員會工作的日常,。
2022年10月,，獨(dú)山縣金融糾紛人民調(diào)解委員會（以下簡稱金調(diào)委）駐獨(dú)山農(nóng)商行工作站掛牌成立,，為金融糾紛實(shí)質(zhì)化解提供了陣地,。通過在各大銀行選聘人民調(diào)解員,、信息聯(lián)絡(luò)員、司法確認(rèn)引導(dǎo)員構(gòu)建主力團(tuán)隊(duì),。當(dāng)年11月,，金調(diào)委正式運(yùn)行，將金融糾紛調(diào)解工作從終端“法院”前移到前端“銀行”,。2024年1月,，金調(diào)委根據(jù)各家銀行實(shí)際情況，又延伸了調(diào)解觸角,，逐步在條件成熟的相關(guān)銀行延伸工作站,。
經(jīng)過一年多來的探索，獨(dú)山縣建了“一委一站三員”工作體系,，即獨(dú)山“113”運(yùn)作模式，找到了一條獨(dú)山特色的行業(yè)調(diào)解路徑,。
金調(diào)委在調(diào)解金融借貸糾紛,。
聚人才凝合力 建專業(yè)主陣地
“做一個(gè)懂法的金融人”是獨(dú)山金調(diào)委專職調(diào)解員伍國芝最常掛在嘴邊的一句話。
在獨(dú)山縣人民法院退休后的伍國芝依舊熱衷法律事業(yè)及糾紛調(diào)解工作,，金調(diào)委成立后,，伍國芝借助自己多年法院工作經(jīng)歷，到金調(diào)委干起了專職調(diào)解員的工作,。
伍國芝干法律工作輕車熟路,，但在遇到金融案件計(jì)息還本政策的多樣化以及還本付息、利隨本清,、掛息新貸等專業(yè)問題時(shí),，調(diào)解工作還是存在難度。為了解決這一問題,，金調(diào)委根據(jù)各銀行糾紛存量大小和糾紛類型特點(diǎn),，在銀行內(nèi)部選聘熱愛調(diào)解、能調(diào)解,、會調(diào)解,、有工作經(jīng)驗(yàn)的人員作為兼職調(diào)解員，兼職調(diào)解員的選聘,，改善了專職調(diào)解員金融知識缺乏的局面,。
于是，獨(dú)山金調(diào)委由返聘法院退休干部的專職調(diào)解員和銀行兼職調(diào)解員組成的人民調(diào)解員正式形成,。
在金調(diào)委駐獨(dú)山富民村鎮(zhèn)銀行工作站,，信息聯(lián)絡(luò)員周忠來正在幫被申請人核算債權(quán)數(shù)額。
金融糾紛調(diào)處在于治已病,，同時(shí),，也在于對未病的預(yù)防,。信息聯(lián)絡(luò)員具有熟行、知事,、聯(lián)人的作用,，為糾紛的化解扮演著重要的角色。
作為信息聯(lián)絡(luò)員的周忠來,，不僅需要了解對方當(dāng)事人家庭狀況和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀,，針對個(gè)案具體情況及時(shí)反饋給銀行領(lǐng)導(dǎo)，以便在金融監(jiān)管制度范圍內(nèi)為對方當(dāng)事人爭取信貸政策,，及時(shí)提出是否讓利的方案,，還需要為專職調(diào)解員及時(shí)提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，給案件是否存在調(diào)解空間提供判斷參數(shù),。
而作為銀行職員,，周忠來在具體案件的辦理中，對于發(fā)現(xiàn)的各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,，需要及時(shí)向上級領(lǐng)導(dǎo)反饋,，進(jìn)一步完善，查缺補(bǔ)漏,，及時(shí)糾正,，通過堅(jiān)持抓早抓小抓源頭，確保風(fēng)險(xiǎn)不累積,、不升級,、不蔓延。在辦理個(gè)案中,，周忠來還充當(dāng)著金融知識宣傳員的角色,。
訴前調(diào)解的結(jié)果最終是通過司法確認(rèn)程序來進(jìn)行固定，從而實(shí)現(xiàn)“不收費(fèi),、抗反悔,、可執(zhí)行、促效率”的效果,。為了提高司法確認(rèn)效率,，有效應(yīng)對當(dāng)事人反悔，金調(diào)委強(qiáng)化了對各銀行司法確認(rèn)引導(dǎo)員的業(yè)務(wù)指導(dǎo),。
司法確認(rèn)引導(dǎo)員需要積極與當(dāng)事人對接,，確認(rèn)債務(wù)數(shù)額，并將申請程序及是否真實(shí)意思及時(shí)告知當(dāng)事人,，以防當(dāng)事人一知半解,，同時(shí)將司法確認(rèn)不收費(fèi)的優(yōu)勢進(jìn)行宣講，引導(dǎo)當(dāng)事人積極選擇訴前調(diào)解并及時(shí)申請司法確認(rèn),。
黔南州中級人民法院黨組書記,、院長羅朝國到獨(dú)山縣金調(diào)委調(diào)研,，并查看調(diào)解卷宗。
通過人民調(diào)解與行業(yè)調(diào)解相結(jié)合,、以法院退休干部為骨干,、與熟悉業(yè)務(wù)的金融系統(tǒng)人員共同組成的金調(diào)委，成為金融糾紛非訴化解有生力量,。將法律專業(yè)知識和金融行業(yè)知識有機(jī)整合,，直接接受縣人民法院指導(dǎo)，為訴調(diào)對接與調(diào)解成果司法確認(rèn)暢通了渠道,。試運(yùn)行至今,，獨(dú)山金調(diào)委累計(jì)調(diào)結(jié)金融糾紛案件497件，標(biāo)的額2億余元,，調(diào)解成功415件,，調(diào)解成功率83.5％。
做實(shí)能動司法 為民服務(wù)減訴累
三月,，在獨(dú)山縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)世紀(jì)大道東側(cè)的貴州來喜實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司的廠房里,，工人們忙碌在生產(chǎn)線上。
“我們的飲料自動化生產(chǎn)線每小時(shí)能實(shí)現(xiàn)2.4萬瓶飲料的生產(chǎn),，去年總產(chǎn)值達(dá)3000多萬元,，今年準(zhǔn)備再上幾款市場喜愛的新產(chǎn)品,，爭取年產(chǎn)值突破5000萬元,。”該公司董事長陳昌良興致勃勃地說。
陳昌良的底氣來源于法治的護(hù)航,。
2019年9月至2020年3月期間,，貴州來喜實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司以名下資產(chǎn)作為抵押陸續(xù)向獨(dú)山農(nóng)商銀行借貸，截至2023年5月12日,，貴州來喜實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司共拖欠獨(dú)山農(nóng)商銀行本息3400余萬元,。
通過金調(diào)委介入進(jìn)行訴前調(diào)解，雙方協(xié)調(diào)好還款方式,，不僅節(jié)省了30余萬元的訴訟費(fèi),，銀行繼續(xù)為企業(yè)提供貸款，來喜實(shí)業(yè)得以渡過難關(guān),，繼續(xù)良性發(fā)展,。
“金調(diào)委主動積極幫我們協(xié)調(diào)溝通，銀行也盡量爭取政策上的支持,，他們準(zhǔn)備好了所有材料,，我們只需要到現(xiàn)場簽字確認(rèn)就行，全程沒到10分鐘就完成了,。”提起金調(diào)委的工作,，陳昌良贊不絕口,。
金調(diào)委的工作同時(shí)也得到了老百姓的認(rèn)可。2023年9月,，經(jīng)獨(dú)山縣金融糾紛人民調(diào)解委員會主持調(diào)解張翔向獨(dú)山農(nóng)商銀行借款一事,，雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成調(diào)解協(xié)議,。
“沒想到調(diào)解效果這么好,，可以不交訴訟費(fèi)就獲得了延期利益，銀行方面也作了一定讓步,，使得我們能緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力,。”事后張翔感激地對伍國芝說。
由于措施到位,，施策精準(zhǔn),，獨(dú)山縣金調(diào)委采取調(diào)解方式化解金融糾紛，大幅降低訴訟付出及墊支成本,，極大降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)處置,、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，有效實(shí)現(xiàn)了為當(dāng)事人減負(fù)的社會效果,，彰顯了訴前調(diào)解的司法擔(dān)當(dāng)與法律情懷,。自金調(diào)委開展工作以來，以調(diào)解成功標(biāo)的為基數(shù)計(jì)算,，共為銀行節(jié)省律師費(fèi)用約145萬元,、減少訴訟費(fèi)墊支約151萬元，有效減輕了當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),。通過訴前調(diào)解+司法確認(rèn),，把部分調(diào)解流程前置化，有效實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)糾紛及時(shí)調(diào),、調(diào)解結(jié)果及時(shí)出,、司法確認(rèn)及時(shí)送、生效裁定及時(shí)執(zhí)的“四個(gè)及時(shí)”良好局面,，從而節(jié)省了訴訟必經(jīng)的舉證,、庭審、辯論等大量人力物力,，大大減少了訴累,，平均降低3至6個(gè)月時(shí)間，有些案件1天就能辦結(jié),，有效實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路,、當(dāng)事人少跑腿、糾紛少繞彎。
多元化捆綁調(diào)解 一站式解糾紛
針對生產(chǎn)經(jīng)營類客戶,、生活消費(fèi)類客戶,，大額與小額客戶等現(xiàn)狀，分門別類地進(jìn)行區(qū)分,，采取相應(yīng)調(diào)解舉措,。針對外出務(wù)工客戶群體，充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺,，采用電話,、微信、QQ等解調(diào),，極大方便了外出務(wù)工客戶,；針對縣城、周邊郊區(qū)客戶群體,，采用當(dāng)庭調(diào)解,；針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶群體，采取進(jìn)村入戶上門調(diào)解……金調(diào)委通過多種調(diào)解模式捆綁進(jìn)行,，降低了當(dāng)事人解決糾紛的成本,，提高了糾紛化解的效率。
獨(dú)山縣人民法院聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)就規(guī)范借款合同中送達(dá)地址確認(rèn)工作召開座談會,。
針對有資產(chǎn)可處置的情況,，金調(diào)委采取多平臺進(jìn)行宣傳，與借款人,、擔(dān)保人簽訂委托處置資產(chǎn)協(xié)議書,，在阿里拍賣平臺進(jìn)行競拍。在啟動司法拍賣前,，先行利用公眾號,、銀行員工朋友圈進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā),、公示,，加大宣傳力度，推進(jìn)拍賣成交率,，減少當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)的流拍貶值,，促進(jìn)了當(dāng)事人自覺履行。建立意向買家臺賬,，后期以短信或者微信溝通,，根據(jù)買家需求篩選相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行推送，提高資產(chǎn)處置成功率,。運(yùn)行近一年來,，金調(diào)委共處置房產(chǎn)23套及汽車1輛，涉及標(biāo)的額4455.94萬元，其中成交筆數(shù)7筆,，成交金額564.66萬元,，進(jìn)而確保了調(diào)解協(xié)議的兌現(xiàn)履約。
在借貸擔(dān)保金融糾紛方面,，由于存在一般擔(dān)保與連帶責(zé)任擔(dān)保的法律責(zé)任不同,，相關(guān)當(dāng)事人法律風(fēng)險(xiǎn)不一。為妥善處理此類借貸糾紛,，金調(diào)委在調(diào)解過程中采取捆綁調(diào)解法,，借貸人可以通過增加共同還款人的方式，銀行適當(dāng)延長還款期限,，增加債權(quán)的實(shí)現(xiàn)保障,，既有效達(dá)成還款協(xié)議，還款來源也進(jìn)一步得到保障,，對借款人來說,，自身還款壓力得到緩解，就金融機(jī)構(gòu)而言,，也有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn),。目前，通過協(xié)商增加共同還款人的方式,，已累計(jì)償還貸款90.8萬元,。
